연금 인출 솔루션 월배당 ETF

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

연금 인출 솔루션 월배당 ETF

 

 

 

 

 

 

 

 

 

안녕하세요. 행복한 부자를 꿈꾸며 공부하고 있는 늘품미니입니다. <당신의 미래, ETF가 답이다> 김남기 저자의 책을 이어서 소개해 보도록 하겠습니다. 10년 후, 후회하지 않은 현명한 선택을 위한 필수 공부입니다. 실제로 제가 투자하고 있는 종목도 있어서 관심 있게 읽었습니다.

 

 

 

 

OECD 보고서에 따르면 우리나라 노인 빈곤율은 49.6%로, OECD 평균인 12.4%의 무려 4배에 이르고 있는 실정입니다. 국가뿐 아니라 개인 차원에서의 노후 준비가 필요합니다. 우리나라는 높은 주택 관련 비용 및 자녀 교육비, 유연하지 못한 노동시장 등으로 우리나 대다수의 노후 빈곤의 위험에 처해 있습니다. 그래서 미래에셋운용사에서 은퇴자와 예비은퇴 투자자들을 위한 인출 단계에 적합산 인컴형, 안정형 상품 개발에 본격적으로 나서게 되었습니다. 

 

 

 

 

내가 만약 은퇴자라면 인컴형 자산에 관심을 가질 것 같습니다. 그런 사람들의 심리를 반영하여 월배당 ETF가 많이 출시되었는데 2024년 가장 핫한 월배당 ETF를 소개해 보도록 하겠습니다. 월배당 ETF는 펀드 내 정기적으로 발생하는 다양한 수익을 재원으로 매월 분배금을 지급하여 투자자들에게 정기적인 수익을 돌려주는 상품입니다. 은퇴 이후에 안정적인 현금 흐름을 만들기에 최적화된 ETF입니다. 월분배로 받는 분배금 금액이 동일하더라도 어떤 자산 투자를 통해서 발생한 분배금이냐에 따라 상품의 성격이 크게 달라지기 때문에 투자자는 단순히 분배율만 보아서는 안됩니다. 

 

 

 

 

 

<당신의 미래, ETF 투자가 답이다> 출처

 

 

 

 

 

 

월배당 상품을 기초 자산별로 살펴보면, 먼저 배당주를 기초로 한 상품이 있습니다. 대표적으로 국내형으로는 은행고배당플러스 ETF와 해외형으로는 미국다우존스가 대표적입니다. 가장 단순한 형태로 보유한 주식에서 받은 주식 배당금을 월분배 형식으로 주는 ETF입니다. 

 

기초 자산	투자 목표
배당률이 높거나  배당금 증액 종목에 투자	지수 성장과 배당을 동시에 추구 펀더멘털이 훌륭한 배당 성장 기업 투자
분배 재원	대표 상품
보유주식 배당금	TIGER 미국배당다우존스 TIGER 미국S&P500배당귀족

 

 

 

 

 

둘째로 리츠에서 나오는 배당금을 재원으로 월분배를 하는 상품이 있습니다. 리츠란 투자자금을 모아 부동산과 관련 증권에 투자하여 임대료 등의 수익을 투자들에게 돌려주는 회사입니다. 리츠의 배당금의 재원은 부동산의 임대수익과 시세차익이라 할 수 있습니다. 

 

기초 자산	투자 목표
리츠(부동산 투자회사, REITs) 투자자금을 모아 부동산과  관련 증권에 투자하여 임대료 등의 수익을 투자자들에게 들려주는 회사 (90% 이상 배당 시 법인세 면제)	소액으로도 전문적인 부동산 투자 경기 호황기에는 부동산 공실 감소 임대수익 증가
분배 재원	대표 상품
부동산 임대수익 부동산 시세차익	TIGER 리츠부동산인프라 TIGER 리츠부동산인프라채권TAKIS TIGER 미국MSCI리츠(합성H)

 

 

 

 

 

셋째, 채권을 기반으로 한 월분배 ETF가 있습니다. 채권형 기반의 월분배 ETF는 채권에서 발생하는 이자를 재원으로 월분배금을 지급하게 됩니다. 

 

기초 자산	투자 목표
국내외 국채, 회사채 등	안전자산으로써 상대적으로 안정적인 이자수익 확보 금리 인하 국면으로 자본 차익 가능 회사채의 경우 국채 대비 높은 이자율
분배 재원	대표 상품
보유채권의 이자 지급	TIGER 미국투자등급회사채액티브(H)

 

 

 

 

 

마지막으로, 최근에 월분배 ETF 중에서도 가장 주목을 받고 있는 커버드콜을 기반으로 하는 ETF가 있습니다. 커버드콜이란 특정 자산을 매수하고 그 자산을 기초자산으로 하는 콜옵션을 매도하여 옵션 매도에 따른 프리미엄 전략을 취하는 상품입니다. 분배금의 재원은 콜옵션을 매도하면서 얻게 되는 옵션 프리미엄입니다. 저 역시 커버드콜 종목으로 인컴을 창출하고 있습니다. 

 

기초 자산	투자 목표
국내외 국채, 회사채 등	불확실한 미래의 주가 상승을(일부) 포기 현재의 확실한 현금흐름 확보 지속적인 분배율 추구
분배 재원	대표 상품
콜옵션 매도 프리미엄	TIGER  미국배당다우존스타겟커버드콜 2호 TIGER 미국나스닥커버드콜(합성) TIGER 200커버드콜

 

 

 

 

 

저 역시 끊임없이 공부하고 내가 할 수 있는 최선의 투자가 무엇일까 고민 중 입니다. 여러분도 함께 책 읽고 공부해 보시길 바랍니다.